“房貸月供本金低至1元，或直接先不用還！”社交平臺(tái)上，銀行推出的“先息后本”房貸還款方式正引發(fā)熱議。

記者在調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，包括平安銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行均推出了“先息后本”業(yè)務(wù)。

某銀行支行貸款經(jīng)理向記者介紹：“若想前期還款壓力小，可以考慮‘先息后本’。貸款期限是3年，而且我行在批額度的時(shí)候大多會(huì)批10年，每三年可做一次無(wú)還本續(xù)貸。也就是說(shuō)，如果您征信保持良好，最長(zhǎng)可以10年不用還本金。”

業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)前樓市利好政策不斷的背景下，銀行也在力推各種靈活多樣的還款方式，來(lái)滿足不同借款人的現(xiàn)實(shí)需求。但此類業(yè)務(wù)并不能讓貸款本息減少，借款人應(yīng)根據(jù)自身情況，理性申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。

“先息后本”火了

“看中這個(gè)新樓盤的話，合作銀行的浦發(fā)銀行可以做‘先息后本’，您可以3年后再還本金。”6月8日，鄭州地區(qū)某房產(chǎn)中介告訴記者，浦發(fā)銀行已與貝殼、龍湖等聯(lián)合推出“安心還”先息后本房貸還款業(yè)務(wù)，降低客戶在購(gòu)房前期的還款壓力，能有個(gè)緩沖期。

當(dāng)前，“先息后本”在社交平臺(tái)上成為熱門話題。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不僅僅是浦發(fā)銀行，平安銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等銀行也都推出了類似業(yè)務(wù)。平安銀行某支行貸款經(jīng)理向記者直言，“這兩三年，各家銀行也都在推‘先息后本’”。

平安銀行此前在宣傳該行按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，便提到了特色還款方式“二階段還款”：客戶可在前3年內(nèi)按月付息，無(wú)需償還本金，在剩余貸款期限按月等額本息還款。其中要求，貸款期限不少于10年，不超過(guò)30年。該業(yè)務(wù)已覆蓋上海、廣州、成都、杭州、重慶、大連、廈門等地區(qū)。

“將房貸在貸款期限內(nèi)劃分為兩個(gè)階段。第一個(gè)階段，按月償還1元本金以及當(dāng)月應(yīng)償還的貸款利息。第二個(gè)階段，在剩余貸款期限內(nèi)，剩余貸款本金可選擇按常規(guī)等額本金或等額本息方式還款。”云南地區(qū)建設(shè)銀行貸款經(jīng)理也向記者表示。

客戶需理性借貸

記者調(diào)研過(guò)程中，多位銀行人士及房產(chǎn)中介并未主動(dòng)向記者推薦“先息后本”業(yè)務(wù)，而是當(dāng)記者詢問(wèn)時(shí)才有所介紹。某股份行人士告訴記者：“我們會(huì)事先問(wèn)客戶需求，是否希望前期月供里含有本金。而且從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，‘先息后本’也對(duì)申請(qǐng)客戶有一定的資質(zhì)要求。”

針對(duì)“先息后本”業(yè)務(wù)效果，不同人士有著不同看法。鄭州地區(qū)一位房產(chǎn)中介向記者坦言：“如果手里有充裕的錢，其實(shí)并不推薦，因?yàn)榭偣驳睦?huì)增加。但如果確實(shí)有購(gòu)房剛需，手里現(xiàn)在的錢不夠，或者得用到其他地方上去，可以考慮。”

工作3年的廣州白領(lǐng)小李表示：“這種還款方式相當(dāng)于變相降低了購(gòu)房門檻，我是挺看好的。因?yàn)橘?gòu)房前幾年，還得考慮到裝修等問(wèn)題。付完首付后，大概率我還得租房一段時(shí)間。‘先息后本’能讓我壓力稍小些。”

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，特別是對(duì)于工作時(shí)間不長(zhǎng)但未來(lái)收入有望增加的年輕人而言，較低的貸款購(gòu)房門檻、“先息后本”等靈活多樣的還款方式具有一定吸引力。對(duì)于銀行而言，通過(guò)住房信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提供差異化、人性化的服務(wù)，滿足不同借款人的現(xiàn)實(shí)需要，有助于提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而擴(kuò)大信貸市場(chǎng)份額，保持住房貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。

然而，“先息后本”等還款方式，終究只是還款方式的改變，借款人應(yīng)償還的貸款本息總量并未減少。借款人應(yīng)基于個(gè)人和家庭需求，合理評(píng)估還款能力，理性申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，選擇適合自己的還款方式，不可因?yàn)榍捌谶€款壓力較小而盲目借貸。

來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)